AM Best tarafından yayınlanan yeni bir rapora göre, Mülkiyet ve Mali Sorumluluk (P&C) sigortası sektörünün tamamı, son iki yılda 10 milyar doların üzerinde net sigortacılık zararı biriktiren ABD ticari oto sigortası sektöründen olumsuz etkilenmeye devam ediyor.
Ticari oto sigortası sektörü, artan hasar şiddeti ve geçmiş yıl hasar karşılıklarında olumsuz gelişmeler gibi faktörlerin etkisiyle üst üste 14. yılında sigortacılık zararı oluşturdu.
Best’s Market Segment Report başlıklı "Geri Viteste Sıkışıp Kaldı: Ticari Oto Kayıpları Birikiyor" raporu, zararların kötüleştiğini vurguladı: 2024 yılındaki toplam sigortacılık zararı 4.9 milyar dolar oldu.
Son 11 yılda, ortalama yıllık sigortacılık zararı 2.9 milyar doların biraz üzerinde gerçekleşti.
AM Best Kıdemli Sektör Analisti Christopher Graham, "Dikkat edilmesi gereken bir olumlu nokta, sigortacıların son on yılda ticari oto sigortası için sigortacılık gider oranlarını yaklaşık altı puan azaltmış olmalarıdır." dedi.
Graham, "Ticari oto sigortacıları, operasyonlarında teknolojiyi benimseme ve kullanma konusunda bireysel oto sigortacıları kadar sık tanınmasalar da, yine de verimliliklerini artırmada bazı adımlar attılar." şeklinde ekledi.
Rapora göre, bu olumsuz eğilimlere rağmen, ticari oto sorumluluk sigortası ile maddi hasar teminatının performansı arasında kayda değer bir fark bulunuyor.
Her iki teminatın sigortacılık gider oranları nispeten benzer olup, her ikisi de altı veya yedi yıl öncesine kıyasla yaklaşık üç puan iyileşme gösterdi. Ancak, net hasar ve hasar düzeltme gideri (LAE) oranı tipik olarak sorumluluk teminatı için çok daha yüksek oldu.
Zorunlu sorumluluk teminatı ile isteğe bağlı maddi hasar teminatı arasındaki bu fark, sigortalıların maddi hasar teminatını maliyet etkin bulmamasına yol açabiliyor.
Graham, "Sigortalılar maddi hasar teminatında fayda bulsalar bile, teminat için daha az ödeme yapmak için daha yüksek muafiyetleri tercih edebilirler." açıklamasını yaptı.
Rapor, olumsuz sigortacılık sonuçlarının, oluşan hasarlardan kaynaklandığını vurguladı ve bir dizi önemli katkı faktörüne dikkat çekti: sosyal enflasyon, olumsuz hasar gelişimi ve fiyat artışları.
AM Best'e göre, sosyal enflasyon, açık hasarlardaki hasar gelişiminin arkasındaki ana güç olmayı sürdürüyor ve bu durum, hasar maliyetlerinin artmasına yol açtı.
Ticari oto sorumluluk hasarları için ortalama hasar şiddeti, 2015 ve 2024 yılları arasında, yıllık ortalama %8'in üzerinde bir oranla iki katından fazla arttı. Bu artış, aynı dönemde yıllık ekonomik enflasyonun sadece %3'ün biraz üzerinde olmasını çok aştı.
Bu kısmen, emsal teşkil eden aşırı yüksek mahkeme kararlarından ve avukatların en basit hasarlarda dahi devreye girmesinden kaynaklandı.
Olumsuz hasar gelişimi konusunda ise AM Best Associate Director'ü David Blades, bu durumun "ticari oto sonuçları üzerinde sürekli bir zarar kaynağı olduğunu ve kötüleştiğini" ifade etti.
Rapora göre, olumsuz hasar gelişimi, son 10 yılda takvim yılı hasar ve DCC oranı üzerinde ortalama yedi puanın üzerinde seyretti.
AM Best, sektörün ticari oto sorumluluk sigortası için 4 ila 5 milyar dolar daha az karşılık ayırdığına inanıyor ve bu durumun bir başka kötü sonuç yılına zemin hazırladığını belirtti.
Fiyatlandırmalar üst üste 14 yıldır artmasına ve çoğu artışın tek haneli üst rakamlarda veya çift hanelerde olmasına rağmen, sigortacılar hasar maliyet artışlarının gerisinde kaldı.
Kuruluşa göre, bu mücadele büyük ölçüde artan hasar şiddeti, yükselen hasar sayıları ve geçmiş yıl hasar karşılıklarında olumsuz gelişmelerden kaynaklandı.
Raporda, özellikle, sigortacılık gider oranının son on yılda altı puan düşmüş olmasının olumlu bir gelişme olduğu belirtildi. Bu iyileşme, genel sigortacılık sonuçlarının daha da kötü olmasını engelledi.
Zorluklara rağmen, bazı sigortacılar sektörün genelinden daha iyi performans gösterirken, diğer büyük oyuncular zorlanıyordu. 2024 yılında, en büyük 20 ticari oto sigortacısından 14'ünün birleşik oranı 100'ün üzerindeydi.
Rapor, "Ticari oto sigortası uzun süredir birçok sigortacı için bir 'zararına lider' olarak görülüyordu; daha sıkı sigortacılık marjları ve potansiyel sigortacılık zararı riski, daha karlı olan ticari sigorta hatlarına, özellikle genel sorumluluk ve işçi tazminatı işine erişim sağlamakla ilişkili bir risk olarak tolere ediliyordu. Ticari oto sigortasındaki devam eden kayıplar, sigortacıları bu stratejiyi yeniden düşünmeye itebilir." sonucuna vardı.
AM Best Hakkında
AM Best, sigorta sektörüne odaklanan küresel bir kredi derecelendirme kuruluşu ve veri analiz şirketidir. Sigorta şirketlerinin mali gücünü değerlendirmek ve derecelendirmek için kapsamlı analizler yayınlar. Sektör raporları, piyasa trendleri ve şirketlere ilişkin derinlemesine bilgileri ile sigorta endüstrisinde güvenilir bir bilgi kaynağı olarak kabul edilir.
https://www.ifhaber.com/sigortacilik/abdde-ticari-oto-sigortasi-krizi/
Yorumlar
Yorum Gönder